Условия и требования для оформления ипотеки в банке Открытие
Требования к лицу, планирующему займ
1 Требования к заемщику
1.1 Кто может быть созаемщиком
1.2 Какие категории не рассматриваются
1.3 Оценка платежеспособности и подтверждение дохода
2 Документы заемщика
2.1 Для наемного работника
2.2 Для ИП
2.3 Для владельцев бизнеса
3 Условия кредитования
4 Обязательное страхование
4.1 Страхование недвижимости
4.2 Страхование жизни и здоровья
4.3 Аккредитованные страховые компании
5 Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»
5.1 Процентная ставка
5.2 Общие условия
5.3 Дополнительные условия
5.4 Использование материнского капитала
6 Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие
6.1 Процентные ставки
6.2 Условия оформления
6.3 Возможные надбавки
6.4 Использование материнского капитала
7 Ипотека на Апартаменты
8 Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья
9 Кредит на ремонт по ипотечной ставке
10 Как погашать кредит
11 Возможные дополнительные расходы
12 Отзывы клиентов банка
Требования к заемщику
Для того, чтобы иметь возможность оформить ипотечный кредит, необходимо:
- наличие российского гражданства и регистрации на территории проживания;
- возрастной промежуток от 18 до 65 лет;
- трудовой стаж на нынешнем рабочем месте не меньше 1 квартала;
- непрерывный стаж трудовой деятельности более 1 года.
При несоответствии части данных требований или недостаточном уровне дохода, возможно привлечение до трех созаёмщиков, которыми могут выступать супруг, а также любое лицо из числа близких родственников.
Комплексная оценка доходов и платежеспособности
Кто может быть созаемщиком
Какие категории не рассматриваются
Оценка платежеспособности и подтверждение дохода
Для проверки уровня дохода клиента банк может запрашивать такую информацию как:
- стандартная справка 2-НДФЛ или официальная справка, содержащая информацию о зарплате заемщика;
- данные о возможных доходах от занятий бизнесом или предпринимательства;
- сведения о доходах при работе по совместительству;
- полученные доходы от аренды помещений, которыми может владеть заемщик;
- для лиц, являющихся пенсионерами – документ, подтверждающий получение пенсии по форме 3-НДФЛ.
Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.
Документы заемщика
- заполненное заявление–анкета по форме, предложенной банком;
- паспорт заявителя;
- документы о доходах;
- заверенная копии документов, подтверждающих трудовую деятельность;
- справка 2-НДФЛ или на бланке работодателя о доходах за последние полгода;
- для ИП предоставляются принятая налоговой организацией декларация, УСН и 3-НДФЛ за 2 полных последних отчетных периода, ЕНВД за 6 полных последних отчетных периодов;
- для собственников бизнеса предоставляется принятая налоговой организацией декларация по форме 3-НДФЛ за 2 полных последних периода, а также актуальная справка о доходах 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за 6 последних полных месяцев.
Для наемного работника
- ксерокопия трудовой книжки или договора с работодателем, которая должна быть заверена руководителем и подтверждена печатью;
- справка 2-НДФЛ либо бумага о доходах за последние 6 месяцев в свободной форме, оформленная на бланке работодателя (можно за отработанное время фактически, но не меньше 3-х месяцев).
Для ИП
- УСН за два полных последних отчетных периода;
- ЕНВД за шесть полных последних отчетных периодов;
- 3-НДФЛ за два полных последних отчетных периода.
Для владельцев бизнеса
- 3-НДФЛ за 2 полных последних периода, где должна быть отметка налоговой службы о ее принятии или документ, свидетельствующий отправку в налоговую; справка о доходах
- 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за 6 последних полных месяцев, срок действия которой с момента выдачи не должен превышать один календарный месяц.
Также в банке есть вариант открытия ипотеки без подтверждения дохода, что заинтересует тех, кто не имеет официального трудоустройства.
Условия кредитования
Обязательное страхование
Важно! Страховой полис действителен на протяжении всего периода действия договора. В случае отказа от страховки предусмотрено повышение процентной ставки.
Страхование недвижимости
Страхование жизни и здоровья
Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.
Аккредитованные страховые компании
Также к проверенным на соответствие стандартам относятся страховые компании АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование». Клиент может выбрать и другого страховщика, но тот должен пройти проверку в банке «Открытие», чтобы соответствовать требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.
Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»
Процентная ставка
В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.
Важно! Для определенных категорий населения возможны дополнительные условия и скидки. С подробной информацией можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Общие условия
- Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:
–для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;
– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.
- Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
- Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
- Валюта займа – российские рубли.
- По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.
Дополнительные условия
Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.
Использование материнского капитала
- для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
- если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
- для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.
Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.
Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие
Также в банке имеется вариант открытия ипотечного кредитования без подтверждения дохода, для лиц, не имеющих официального трудоустройства.
Условия оформления кредитования
Процентные ставки
Условия оформления
- Минимальный срок кредитования – 3 года, максимальный – 30 лет.
- Для клиентов, покупающих квартиру в столице, Санкт-Петербурге и областях предоставляется кредит до 30 миллионов, для иных регионов – в два раза меньше.
- Клиентам, получающим заработную плату в банке «ФК Открытие», возможно внести первый взнос от 15% до 80%. Если на заявителя или одного из его созаемщиков оформлен бизнес или предпринимательство, минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Для других клиентов – от 20%.
- Количество заемщиков в соответствии с договором – не больше трех.
- Валюта кредитования – российские рубли.
Возможные надбавки
- при ипотечном кредите на сумму меньше 4 миллионов добавляется 0,2%;
- если первоначальный взнос в размере до 20% – плюс еще 0,5%; индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса платят дополнительно 1%;
- отказ от заключения договора страхования повлечет дополнительные 2%.
Процентная ставка увеличится на 0,4% и в том случае, когда не выполнено ни одно из условий: оформление заявки на ипотеку онлайн, подача заявления от партнеров, зарплатный клиент компании «Открытие».
Использование материнского капитала
Процентная ставка от 8,1% на новостройки и 8,4% на жилье на вторичном рынке, максимальный срок кредитования до 30 лет. Суммы ипотеки те же, что и во всех предыдущих программах. С учетом материнского капитала минимальный начальный взнос может быть 10%, а максимальная сумма ипотечного займа не должна превысить 90%. За рассмотрение заявки на ипотеку и оформление кредита комиссию корпорация «Открытие» не берет.
Ипотека на Апартаменты
Банком предусмотрены, как и по другим программам, дополнительные надбавки к процентным ставкам, которые возможны в случае несоблюдения некоторых условий. В результате этого базовые ставки возрастают.
Важно! Клиенты, обратившиеся в «ФК Открытие» от партнеров банка, имеют возможность оформить ипотеку с первым платежом от 15%.
Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья
По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты. Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения.
По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.
Кредит на ремонт по ипотечной ставке
Однако к процентной ставке возможны дополнительные надбавки в случаях, когда клиент отказывается от обязательного страхования (добавляется 2%). Если заемщик банка не является клиентом зарплатной программы корпорации либо заявка на ипотеку проходит не через партнеров банка, то финансовая организация берет еще 0,4%.
Общие условия по займу на ремонт не распространяются на юридических лиц (владельцев и совладельцев бизнеса), индивидуальных предпринимателей, заемщиков, которые зарегистрированы учредителями других юридических лиц или трудоустроены по найму.
Как погашать кредит
Кредит возможно оплатить в любых отделениях компании «ФК Открытие», офисах финансовых организаций, являющихся партнерами банка, межбанковским переводом, а также посредством пополнения счета через Яндекс.Деньги.
Банком предусмотрено досрочное погашение ипотеки, которое может быть частичным или полным, если выплачивается долг в полном объеме. Для этого клиент должен заполнить заявление и предоставить его сотруднику финансовой организации как минимум за пять дней до осуществления платежа. Но в этот промежуток не должна попасть дата внесения оплаты, рассчитанная по графику кредитования.
Возможные дополнительные расходы
- Услуги оценщиков. Оценка недвижимости устанавливаются по тарифам специальной оценочной организации.
- Удостоверение нотариусом договора по купле-продаже и передача документации в Росреестр на государственную регистрацию. Стоимость рассчитывается по прейскуранту цен нотариуса.
- Оплата ежегодной страховки. Тарифы установлены страховыми компаниями совместно с банком.
- Подача документов для ипотеки на регистрацию. Стоимость оговаривается с лицом, предоставляющим данную услугу.
- Оплата государственной регистрации (государственная пошлина).
Это список основных затрат, которые неминуемы при оформлении ипотеки. Однако не исключаются и другие, не предусмотренные ранее расходы.
Отзывы клиентов банка
Что касается негативных отзывов, то они зачастую связаны с технической поддержкой. Клиенты возмущаются некомпетентностью сотрудников, их незнанием некоторых тонкостей в оформлении того или иного продукта, плохой осведомленностью о процедуре погашения кредита. Возможно, это единичные случаи, поскольку многие заемщики полностью удовлетворены оперативностью и качеством обслуживания.
Таким образом, чтобы взять ипотеку в банке для покупки квартиры или строительства дома, потребуется пройти сложную и довольно длительную процедуру. А для начала лучше посредством онлайн-калькулятора сделать все необходимые расчеты, чтобы реально оценить свои возможности и выбрать наиболее выгодную программу кредитования.